CONSULTORÍA PARA LA ELABORACIÓN DE UNA LINEA DE CRÉDITO PARA GRUPOS DE POBLACIÓN RURAL Y SEMI RURAL

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Paid Job Position
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Guatemala
Friday, July 8
Lake Atitlan + Chimaltenango, Guatemala City, Quiche + Verapazes
June 13, 2016 - 11:38am
Advanced
One to Six Months
Education / Schools, Economic Development
Job Description:

CONSULTORÍA PARA LA ELABORACIÓN DE UNA LINEA DE CRÉDITO PARA GRUPOS DE POBLACIÓN RURAL Y SEMI RURAL
I. ANTECEDENTES

Fundación CODESPA es una organización no lucrativa, dedicada desde 1985 a la cooperación internacional al desarrollo.

Su misión es proporcionar oportunidades a las personas para que puedan, a través del trabajo, desarrollar sus capacidades humanas, productivas y ser protagonistas de su propio desarrollo, con el fin de construir un mundo más equitativo y justo.

Gracias a la experiencia desarrollada en diferentes países y a la ejecución de un Programa regional de micro finanzas financiado por la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo, Fundación CODESPA elaboró una metodología de educación financiera, destinada a grupos de personas del área rural que no tenían acceso o estaban excluidos por parte de las instituciones financieras.

La metodología de educación financiera permite la constitución de grupos auto-gestionables y auto-sostenibles de ahorro y crédito a nivel rural, a los que Fundación CODESPA brinda un acompañamiento técnico de aproximadamente un año y medio.

El objetivo principal de la metodología es reducir los niveles de pobreza en que viven las familias de las zonas rurales y semi rurales del país, a través de un incremento de ingresos derivados de inversiones que los mismos beneficiarios realizan gracias a los micro-créditos y créditos generados al interior de los grupos de ahorro y crédito, y – así mismo – gracias a un incremento del ahorro que les permite hacer frente a eventuales situaciones de emergencia.

Las inversiones que los beneficiarios realizan en sus actividades económicas permiten una mejora en calidad y en los niveles de producción, lo cual incide en un mejor posicionamiento en los mercados locales. A través de esta línea de trabajo, Fundación CODESPA promueve el desarrollo económico rural, el incremento de los niveles de cohesión comunitaria y las capacidades de población en situación de vulnerabilidad económica y social.
La metodología implementada por CODESPA (Educación financiera y asistencia técnica constante) ha permitido, la constitución de entidades comunitarias que garantizan a sus miembros (personas en situación de pobreza y de pobreza extrema) poder acceder a créditos y a tener un propio fondo de ahorro personal y grupal.
Una vez alcanzado un nivel de ahorro personal y grupal estable y creciente en el tiempo, un nivel de auto-gestión del grupo, de eficiencia y eficacia en sus propias inversiones productivas, la metodología permite un impulso en la capitalización del grupo a través de la colocación de fondos externos al grupo, en forma de préstamos comunitarios, para que los mismos puedan ser utilizados como créditos. La colocación de un fondo externo, debe garantizar tanto la protección de la capitalización alcanzada por el grupo mismo como su auto-sostenibilidad y debe evitar situaciones de endeudamiento del grupo y de sus miembros.
Con el fin de crear un producto financiero o una línea de crédito adaptada a la realidad del contexto rural donde operan los grupos de ahorro y crédito y a la metodología arriba descrita se requiere contratar los servicios de un especialista de micro finanzas rurales.

II. OBJETIVOS DE LA CONSULTORÍA

Revisión de la metodología de educación financiera de Fundación CODESPA para facilitar una mayor adaptación de la misma a contexto rural donde se implementa y, en base a la metodología revisada, desarrollar un producto financiero (línea de crédito externa a los grupos de ahorro y crédito) que se adapte a las necesidades de la población meta.

III. PRODUCTOS ESPERADOS

a. Revisión de la metodología de educación financiera desarrollada por Fundación CODESPA para grupos de población de la base de la pirámide residentes en el área rural y semi-rural de Guatemala.
La revisión de la metodología deberá ser general y no parcial, ya que debe indicar el nivel de coherencia entre las actividades propuestas (forma en la que se promueve la creación y apropiación de los grupos, mecanismos para el fomento del ahorro, plazo de ahorro, capitalización, mecanismos de otorgamiento de créditos, recuperación de créditos, etc.) y las necesidades socio-económicas de la población beneficiaria. Se entiende que el análisis de necesidades debe realizarse tanto a nivel personal como a nivel grupal en las diferentes fases de fortalecimiento de capacidades. Se presentará un informe detallado con la revisión metodológica, justificando sólidamente cualquier cambio propuesto y, donde sea posible, con referencias a buenas prácticas internacionales.
b. Desarrollo de un producto financiero externo a los grupos que permita el otorgamiento de créditos adaptados a las realidades de los grupos. El grupo colectivamente responderá por el crédito obtenido y será el responsable de su gestión interna. Los fondos externos, de este modo, servirán para que cada grupo incremente su propio capital y pueda, consecuentemente, otorgar créditos internos más altos. Esto permitirá que, el nivel tanto de las inversiones productivas sean mayores como la misma capitalización del grupo.
Para el desarrollo de este producto financiero el especialista deberá:
- Realizar un diagnóstico de la situación de las micro-finanzas en Guatemala, en aquellos aspectos que puedan afectar a la implementación de grupos de ahorro y crédito; se incluirá, entre otros, un mapeo de programas similares de fomento de ahorro y crédito comunitario;
- Realizar un estudio de la legislación guatemalteca relacionado con el área de micro finanzas, en particular se deben tomar en cuenta, cómo la legislación nacional dispone la implementación de productos financieros tales como: ahorro a corto, mediano y largo plazo; diversas formas de otorgamiento de créditos, tanto de forma individual como grupal; diversos tipos de garantías o avales.
- Diseñar el producto financiero en su contenido y alcance, así como su proceso operativo y mecanismos de seguimiento (con sus manuales y reglamentos correspondientes).
-Identificar plataformas tecnológicas existentes para el monitoreo del programa
c. Desarrollo de un plan de implementación del producto financiero propuesto, ya sea que la implementación sea realizada directamente por Fundación CODESPA (en este caso el especialista deberá indicar detalladamente los pasos legales y operativos que Fundación CODESPA debería seguir) o que la implementación se realice a través de otra institución (en este caso el especialista deberá indicar, así mismo, los pasos legales y operativos de la relación entre Fundación CODESPA y la institución implementadora). Además, incluirá:

 Estructura operativa requerida, organigrama y zonas de operación, etc., que reúnan las condiciones necesarias para la implementación de la línea de crédito producto del inciso (b) de este apartado y sistema de monitoreo.
 Plan financiero.
 Identificación de organizaciones, intermediarios financieros u otras alianzas requeridas para su implementación, así como un detalle del contenido y operativa de cualquier alianza requerida para ello.
 Diseño y planificación de un ciclo de capacitación destinada tanto al personal técnico de Fundación CODESPA como, eventualmente, al personal técnico de la institución implementadora del producto financiero.

IV. CALIFICACIÓN DEL CONSULTOR

i. Título universitario en finanzas, economía, contabilidad u otra disciplina conexa.
ii. Especialización en el área de micro finanzas, con experiencia mínima de 7 años y conocimiento del sector de las micro finanzas, aplicadas al área rural en Centroamérica y en particular en Guatemala, así como las tendencias propuestas a nivel regional y nacional y legislación vigente.
iii. Experiencia verificable, en desarrollo de estudios relacionados con el diseño e implementación de productos de ahorro y crédito u otros productos financieros dirigidos a la población de bajos ingresos y/o de zonas rurales y semi rurales; especialmente en metodologías similares de grupos de ahorro y crédito.
iv. Experiencia en el desarrollo de investigaciones o estudios socio económicos con poblaciones de las zonas rurales y semi rurales.

V. INFORMES

El consultor deberá entregar informes mensuales de avance del estudio, de acuerdo a la metodología y plan de trabajo, propuestos y aprobados por Fundación CODESPA; así también, los siguientes documentos resultantes del desarrollo de la consultoría:
i. Documento de análisis de la metodología de ahorro y crédito implementada por CODESPA.
ii. Documento de diseño del producto financiero de acuerdo a los requerimientos objeto de esta consultoría.
iii. Documento con el plan de implementación así como también, plan de capacitación

Todos los documentos, estudios e informes que resulten de la presente consultoría serán exclusivamente propiedad de Fundación CODESPA, y el consultor no podrá, salvo respectiva autorización de la misma, publicar, ni entregar copias a terceros.

VI. DURACIÓN Y FORMA DE PAGO DE LA CONSULTORÍA

La presente consultoría tendrá una duración de tres (3) meses calendario, contados a partir de la firma del contrato y el desembolso de pagos se realizará de la siguiente forma:
- Diez por ciento (10%), posterior a la presentación y aprobación de la metodología y plan de trabajo, propuestos, así mismo haber firmado el respectivo contrato.
- Treinta por ciento (30%) contra entrega, del primer informe mensual, de avance de la consultoría.
- Sesenta por ciento (60%) con la aprobación del informe final y entrega de documentos impresos, resultantes del estudio.

VII. PRESENTACIÓN DE PROPUESTAS Y DOCUMENTACIÓN

PROPUESTA TÉCNICA
i. Metodología y descripción técnica de la propuesta de trabajo
ii. Cronograma y plan de actividades, los cuales deberán ser aprobados por Fundación CODESPA.
iii. Hoja de vida del consultor
iv. Informe detallado de actividades realizadas por el consultor que estén relacionadas con los objetivos de ésta consultoría y sus correspondientes medios de verificación (documentos en digital, vínculos para acceder a estudios e informes, etc.).

PROPUESTA ECONÓMICA
La propuesta económica, deberá incluir todos los costes que se requieran para el óptimo desarrollo de todas las actividades contempladas dentro de la propuesta técnica.
Asimismo, ésta deberá estar expresada en moneda local, Fundación CODESPA, no reconocerá al consultor ningún gasto que no esté expresamente contemplado dentro de la propuesta económica.

VIII. PROCESO DE PARTICIPACIÓN

i. Los Términos de Referencia estarán disponibles en las oficinas de Fundación CODESPA, Delegación Guatemala, ubicadas en 11 calle 0-48 zona 10, edificio diamond, nivel 9, oficina 903, Ciudad de Guatemala.
ii. Las propuestas serán recibidas en la dirección anterior a más tardar el día 30 de junio de 2016, hasta las 15:00 Horas.
iii. Las propuestas deberán ser presentadas en un sobre cerrado, original y 1 copia, conteniendo toda la documentación mencionada en el apartado VII.

IX. ADENDAS
Fundación CODESPA comunicará, mediante adendas, las aclaraciones y modificaciones que encuentre conveniente hacer a estos Términos de Referencia. Estas adendas solo tendrán lugar antes del cierre del concurso.
Todas las adendas deberán tenerse en cuenta por parte de los oferentes para su propuesta y formarán parte de estos Términos de Referencia.

How to Apply: 

i. Los Términos de Referencia estarán disponibles en las oficinas de Fundación CODESPA, Delegación Guatemala, ubicadas en 11 calle 0-48 zona 10, edificio diamond, nivel 9, oficina 903, Ciudad de Guatemala.
ii. Las propuestas serán recibidas en la dirección anterior a más tardar el día 30 de junio de 2016, hasta las 15:00 Horas.

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